经济日报 新闻,日前,一张与“三胎”看法有关的贷款海报在网络上快速流传,并引发民众热议。详细来看,是某银行为20岁至50岁的自然人提供“生育消费贷”,一胎、二胎、三胎的最高贷款额度划分为10万元、20万元、30万元。

联系起之前个体银行推出的“彩礼贷”“墓地贷”,网民将此次推出的贷款简称为“三胎贷”。很快,涉事银行便宣布声明示意,该贷款仅处在内部评估阶段;随后,该银行又进一步示意,就现在评估的情形看,该行现有消费贷款能够笼罩响应需求,暂不设计推出以上产物。

笔者以为,作为金融机构,起劲响应国家政策、起劲开拓市场、推动消费升级本无可厚非,也应予以激励。然则,若是将其作为“博眼球”的营销手段和宣传噱头,那就偏离了金融服务初衷。若是再涉及不审慎、不合规行为,那么必须立刻整改。

岂论“三胎贷”照样“彩礼贷”“墓地贷”,它们本质上都属于消费贷款。作为一个主要的贷款品种,消费贷款现在已被大多数银行推出,资金可用于装修、教育、美容、育儿、婚嫁等一样平常消费环节。也就是说,既有的消费贷款本就涵盖了生育、彩礼、墓地等特殊消用度途。

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既然云云,银行为何要将这些特殊用途单独拎出来作为贷款产物的名称?显而易见,此举更容易“博眼球”,也更有利于市场营销。

然则,市场营销不是“做噱头”,不能偏离营业本源。往后次“生育消费贷”的详细设计看,一胎、二胎、三胎的最高贷款额度划分为10万元、20万元、30万元。但凭证银行的信贷审批原则,乞贷人能够借到的最高贷款额并非由单一因素决议,而是要综合思量乞贷人的收入泉源、还款能力、信用状态、资金用途等,该银行仅以生育胎数来限制贷款的最高额度,无疑有蹭政策热度之嫌。

那么,事实应若何看待银行营销消费贷款的行为?笔者以为,要辩证、理性看待,该行为与外部经济环境、行业竞争、政策导向等诸多因素有关。

首先,根据金融纪律,在经济下行压力仍存、实体企业信用风险上升的情形下,小我私人贷款往往是银行利润的稳固器,而消费贷款正是小我私人贷款的主要组成部门。

其次,近年来银行业竞争日趋猛烈,尤其是中小银行面临较大的谋划压力。若何获得更多客户?若何完成业绩审核?这些都迫使下层营业职员使出全身解数地搞创新,类似于“三胎贷”这样的所谓产物创新也就无独有偶。

最后,由于消费在拉动国民经济增进中具有主要作用,毫无疑问,消费贷款的生长力度将继续加大。但需注重的是,消费贷款的服务重点是中低收入人群,营业初衷是更好地释放消费潜力、促进消费升级,银行切不能单纯地将其作为冲业绩、创营收的手段。同时,各银行还要严酷管控消费贷款的资金流向,阻止其违规流入楼市、股市等领域。

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